作者
猫妹
来源
大猫好规划
猫妹说过，岁末年初，保险公司会搞一波“开门红”活动。
除了出业绩出保费的理财型年金险，保险公司还会限时放宽一些保障型产品的核保*策。
如果身体有异常，平时可能会被保险公司拒保、除外或加费。但这个期间，很多病都有机会正常投保，是个投保的好机会。
猫妹目前看到3家保险公司放宽了人工核保*策：长生人寿、复星联合、瑞泰人寿。
与平时相比，具体放宽了哪些内容？猫妹梳理了一下，这12种病有机会正常投保：
1.甲状腺炎
一般重疾险都要求诊断为急性甲状腺炎，而复星联合此次未作要求。
2.三尖瓣轻微返流或关闭不全
重疾险对心脏疾病核保非常严格，一般直接拒保，但如果仅体检发现，无症状及治疗史，返流程度为“轻微”，未达到轻度及以上程度，可以尝试一下复星联合的产品。
3.胃炎
一般重疾险会要求非自身免疫性胃炎或慢性萎缩性胃炎，而此次长生人寿放水，自身免疫性胃炎也有机会标体承保。
4.高血压
投保重疾险也是有一定难度的，此次长生人寿放水，轻度高血压，无并发症也有机会正常投保，相对于之前的核保是放松了，如果有心仪长生优加升级版这款重疾险很久的，可以尝试一下，不过，市面上也有很多其他轻度高血压可以投保的产品，详细的可以看这篇《得了高血压被拒保？轻松投保，看这一篇就够了！》。
5.胆固醇高
重疾险的健康告知问到体检异常情况就会涉及，一般要求总胆固醇最高6.9，复星联合此次放宽到了7。
6.肺结核
前不久猫妹刚写了一篇肺部疾病投保的，详细的可以看这篇《武汉发现不明原因肺炎，肺部疾病如何轻松投保？》，重疾险一般要求肺结核治愈满一年，但这回长生优加对治愈时间未作要求。
7.胆囊结石
一般重疾险要求手术切除或者最后一次发病距现在超过1年，而此次复星联合和瑞泰人寿并未作出要求，如果未手术切除，或者最后一次发病还没超过1年，可以试试这两家的人工核保。
8.单纯性肾囊肿
一般重疾险要求单纯性肾囊肿不超过3cm，宽松一点的4cm，此次长生人寿放宽到了5cm。
9.肾结石
如果是双侧肾结石，一般重疾险是拒保的，此次复星联合没有要求，有双侧肾结石的猫友可以试试。
10.宫颈上皮内瘤变（CIN）
一般3级或以上就很难投保了，此次长生人寿放宽了，3级也有机会标体承保。
11.体重超重
很多产品会要求BMI指数不超过28，此次长生人寿、复星联合、瑞泰人寿都放宽到了30，另外，猫妹以前也介绍过一些不询问BMI指数的，详细的可以看这篇《原来月半也是会影响买保险的！》。
12.鼻炎、鼻窦炎
一般重疾险会要求无不适且无需治疗，如果比较严重的，现在可以试试复星联合和瑞泰人寿的产品。
▌长生人寿只涉及长生优加升级版重疾险，核保放宽至年3月31日。
长生优加升级版的保费不便宜，不过也算是不分组多次赔重疾险中性价比最高的一款了。
▌复星联合覆盖到了它家全部长期重疾险，比如少儿重疾险妈咪保贝，成人重疾险康乐一生，核保放宽至年3月31日。
妈咪保贝一直是性价比比较高的一款少儿重疾险，尤其是5岁以上的儿童，费率更有优势。
康乐一生是一款带身故责任的重疾险，不是那么划算，不过也是一部分带病群体比较好的选择了。
▌瑞泰人寿包括了它家所有的重疾险和定期寿险，比如少儿重疾险晴天保保，成人重疾险瑞泰瑞盈，定期寿险瑞泰瑞和（升级版），核保结束时间待定。
晴天保保是猫妹很喜欢的一款少儿重疾险，保费每两年递增15%，最高增至%，可以有效对抗通胀。
瑞泰瑞盈设计简约，费率比较低，对老年人特别友好，最高70岁也可以投保。
瑞泰瑞和（升级版）则是性价比很高的一款定期寿险，尤其女性，费率比较低。
总体来看，有些产品虽然不是目前市场上最好的，但是确实是部分带病人群能买到最好的。
提醒大家的是，这些保险公司放宽核保*策，仅限于人工核保。
身体有异常的投保思路是：
1.先仔细阅读健康告知，“有问有答，不问不答”；
2.如果无法通过健康告知，很多产品带有智能核保功能，很快就可以知道是否可以投保，也不会留下核保记录；
3.如果无法通过智能核保，或者拿不准，或者智能核保里没有相关选项，则可以进一步尝试人工核保，但是人工核保是会留下记录的，一旦拒保，可能会影响投保其他产品，所以建议大家可以同时核保多家产品，最后选择核保结论最优的。
放宽核保*策，算是“开门红”期间保险公司真金白银给的福利，如果身体有异常，又不愿意被除外、加费，千万不要错过这个好机会，否则可能又要等一年。