本文是我第17篇原创文章正文约字，预计阅读时间：6分钟
亚楠写于广东
不是妈妈不爱你
真得是交不起医疗费
别怪妈妈
对不起.....
这是一个母亲在孩子生病离开人世后，塞在孩子手里的一张纸条。很扎心，小小的生病还没来得及欣赏美好的世界，就被病魔夺走了生命。类似的这样的悲剧，其实几乎每天都有人上演，但我们要用什么办法来保护我们的家庭和孩子呢？
有人说钱，有钱就能给孩子最好的治疗和照顾。没错，钱确实是个好东西，但面对少儿高发的白血病来说，整个治疗过程动辄上百万，又有哪个家庭能一下支付的起呢？
有人说保险，保险是我们家庭的保护垫，可以帮我们规避风险。是的，保险确实有这个作用。但保险虽好，但也要买对！买不对也帮不上忙。
很多父母在孩子一出生就给孩子配置了保险。作为父母，我们都想把最好的给我们的孩子。但你的保险配对了吗？
从业这几年我发现很多人给孩子的保单中重疾险的保额普遍不够，很多重疾保额在20万左右。而且在医疗险这方面很多缺失百万医疗这块。
那为什么我建议把孩子的保额做到万呢？来，我以最近身边的理赔案例来详细聊聊！
保险配置概况
年年初妈妈给孩子买了50万少儿重疾险，选择的是网红热销的复星联合的妈咪宝贝。但是没有搭配百万医疗，因为妈妈当时的考虑是等孩子够了5岁百万医疗就会便宜一些再买，5岁内每年几百块没事就消费掉了觉得有点亏。（你是不是也有这种想法呢？其实我遇到很多这样的人......）
同年配置了医院住院医疗,目的是小孩子比较容易小的感冒发烧住院会用到的概率较大。
案件整个过程
年圣诞节来临前，孩子有一段时间因面部不适，不愿意洗脸引起妈妈注意，医院急诊就医，当时拍了CT,显示上颚部有囊肿，但不确定，要求第二天让主任复查。但是第二天主任复查也没能给出明确的答复。
这位妈妈觉得没有那么简单，决定去广州去进一步确诊情况。（其实有些时候我们也会这样做，小的头疼脑热的毛病就在当地解决啦，遇到拿不准的严重的都医院和医生。）
因为囊肿位于口鼻处，所以来广医院。大医院挂号检查花费了很多时间这个我们都知道，辗转到第二天才拿到结果给医生看，医生诊断为可能是朗格汉斯症，但需要进一步住院活检才能明确确诊。当办理住院手续时被告知需要等一个月的时间才能有床位住。但孩子的情况根本不允许这样等下去。
没有办法，作为妈医院，医院又被告知血液科不能接受小孩子，又经医院住进去。（其实如果孩子有一份中高端医疗险，这种就医的窘境都不会出现。即使有些百万医疗险也有住院绿通服务。）
住院办理后就很快确诊了白血病。因为孩子属于比较严重的类型，所以需要在骨髓移植前进行两次的放化疗。医院病房特别紧张，在两次放化疗中间观察的期间被安排在另外一家医院。医院之间。
住院前期花费
在孩子还没有做骨髓移植前，两次放化疗60天的时间已经花费医药费30万。其中社保报销了6.7万，医院自费药11.5万，外购药11万。
我们一直都说社保的报销比例很高，能有70%-80%。但是本案是属于异地就医报销的比例就非常有限啦，大概占到30%，如医院自费部分的11.5万是可以报销掉的。但能够引起我们注意的是外购药用去了11万，占到总花费的30%。以前一直提醒小伙伴注意补充医疗里是否涵盖外购药这一项。为什么反复提醒，原因就在此。
我不知道你现在还觉得有社保就可以了吗？
其实这还刚刚开始，进入骨髓移植和后期康复花费的费用会更高。整个下来没有一百万也要80万。
有人说那他买了保险可以赔多少呢？孩子的重疾险年交保费多，保终身，基本保额50万，重疾可赔付两次，涵盖少儿特疾。孩子患的白血病属于重疾里的恶性肿瘤也算少儿特疾，所以总共赔付万。并豁免了后期未交的保费，还有一次重疾可赔付的机会。
万真得多吗
现在看到前面的账单还觉得万多吗？肯定不多，但这个孩子又是幸运的，有了这笔钱比很多同样遭遇的人多了生的机会。
我们都说重疾险是弥补收入损失的，那孩子的重疾险保额高的另一个原因，虽然孩子没有工作的能力，但孩子一旦患重疾，可能父母双方都没有办法工作。就本案来说，白血病的病人免疫力很低，必须有一位家属陪同在隔离病区。妈妈就一直陪着孩子，爸爸就在外边帮忙洗衣服煮饭，奔波处理买药等没有一刻休息。由于医院，不能固定一个地方居住。爸爸只能住60元一天的日租房。连洗衣粉都不敢用好的。因为不知道未来还需要花多少钱。
在整个过程中，父母都没有办法工作，可想未来很长一段时间都不能上班。庆幸的是，父母两个人的公司只是给他们停薪留职，虽然没有工资但保留岗位。想想没有一分钱的收入，开支越来越高，本来应有的家庭开销一份没有少，该供的房子还要供，老人还要继续养。甚至很多人还因此失去工作。难怪那么多人会在疾病的路上放弃。
记得在网上看到一位母亲说过的一段话：若孩子一生中真的遭遇重疾，治不治的好，是老天爷和医生的事；但有没有钱治，那是我的事。如果前者，我会很伤心但能放得下；如果是因为后者没钱治而不得不放弃，那会是我永远的痛，我会认为我没有尽到做父母的责任而永远无法原谅自己。
用对保险化成更实际的爱
天下的父母都是一样的爱着自己的孩子，为了孩子也愿意付出自己的所有。其实父母更需要把爱化成更实际的工具——保险来保护孩子成长。
在给孩子配置保险方面，除了配置高的保额的重疾险，在重疾险方面尽量考虑可以多次赔付的重疾险，现在的医疗水平越来越高，很多的重疾都是可以治愈的，但只赔付一次的重疾险可能赔付完后面就没有了保障。
另外商业的医疗险也是有必要的，在0-5岁间的孩子保费都会偏贵，但贵有贵的道理，就是这个年龄段的孩子免疫力偏低，很容易生病。随着年龄增长大一点年龄的保费就会便宜。另外在医疗险里看一定要有外购药这部分责任。这一点很重要。
少儿保险中一定要有意外险，这块保费很低，几十元就可以解决，但少儿意外出险却是非常高发的。
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